汽車保險的全面改革正在到來，現(xiàn)在還是在改革之后？
“作為一個善意的提醒，本月19日所有保險公司的費(fèi)率改革可能沒有回扣。9月19日車險綜合改革實施節(jié)點(diǎn)附近，不少車主接到車險銷售人員催促續(xù)保的電話。
“改革后，車險便宜了，服務(wù)好了。我為什么要現(xiàn)在續(xù)借？”在表示懷疑的同時，車主們想知道現(xiàn)在購買還是改革后購買更合適。記者采訪了業(yè)內(nèi)人士。
近年來，我國車險市場因定價過高、安全性不足、經(jīng)營粗放、競爭無序而備受消費(fèi)者詬病。
車險改革定位為綜合改革，以“降價、增險、提質(zhì)”為目標(biāo)，涵蓋交通強(qiáng)制保險和商業(yè)車險、條款費(fèi)率、產(chǎn)品和服務(wù)等，直指車險市場的混亂。
2015年和2017年，商用車險行業(yè)進(jìn)行了兩次費(fèi)率改革。每次改革正式實施前，都有一些保險公司業(yè)務(wù)員或中介銷售人員，利用消費(fèi)者擔(dān)心保費(fèi)上漲的心理，曲解政策，往往通過銷售誤導(dǎo)達(dá)到簽單目的。
車險一直是財產(chǎn)保險領(lǐng)域最大的業(yè)務(wù)，競爭激烈，對中介渠道的依賴度很高。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國車險承保機(jī)動車2.6億輛，保費(fèi)收入8189億元，占財產(chǎn)險保費(fèi)的63%。
由于車險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，一些保險公司通過現(xiàn)金回扣、免費(fèi)加油卡、免費(fèi)車輛維修服務(wù)等方式吸引消費(fèi)者。對此，車主并不陌生。
一位長期從事車險銷售的業(yè)務(wù)員在催促續(xù)保的背后打開了大門：“如果車險的保費(fèi)在改革前是5000元，保險公司實際上打算收3000元。2000元是中介銷售人員的費(fèi)用。為了達(dá)到業(yè)績，中介銷售人員會給客戶回扣1000元，客戶實際支付的保費(fèi)是4000元。改革將迫使車險行業(yè)加強(qiáng)成本控制，加快“脫媒”。保險公司將直接與客戶聯(lián)系，提供4000元的價格，并提供增值服務(wù)。對于有良好駕駛安全記錄的客戶，保險公司會提供更低的價格。顯然，中介銷售人員的‘利益’已經(jīng)被拿走了，所以他們很著急?！?/p>
車險綜合改革后，總責(zé)任限額將由12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額由11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額由1萬元提高到18萬元。
同時，監(jiān)管部門還將結(jié)合各地交通強(qiáng)制保險綜合賠付比例水平，在道路交通事故率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動系數(shù)，擴(kuò)大未賠付車主的保險費(fèi)率30%至50%。
駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主，強(qiáng)制交通保險會更便宜。以一輛普通的五座家用車為例。第一年強(qiáng)制保險費(fèi)950元。在不賠償?shù)那闆r下，下一年的保費(fèi)最多可減至665元。改革后，最高優(yōu)惠475元。
業(yè)內(nèi)人士表示，交通強(qiáng)制保險是國家法定強(qiáng)制保險，機(jī)動車上路必須投保交通強(qiáng)制保險。雖然改革后增加了交通強(qiáng)制保險的優(yōu)惠力度，但如果車主的交通強(qiáng)制保險在改革實施前到期，或者購買的新車需要在改革前上路行駛，有必要及時投保和續(xù)保。
對于改革前已參加交通強(qiáng)制保險的車主來說，應(yīng)對風(fēng)險還是有保障的。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，9月19日零時以后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行新舊交通強(qiáng)制保險政策。
